1-1 تسري هذه الأحكام الخاصة بتمكين استخدام بطاقات الدفع مدى على منصات دفع تابعة لجهات خارجية ("أحكام الاستخدام") عند استخدام العميل بطاقة الدفع مدى في مدفوعات تتم عبر منصات وتقنيات دفع تابعة لجهات خارجية.

1-2 لأغراض أحكام الاستخدام الماثلة، تسري التعاريف التالية:

1-2-1 "الأجهزة" ويقصد بها الهاتف الجوال أو الحاسب اللوحي أو الساعة الذكية أو غير ذلك من الأجهزة التي تتوافق مع المنصة التابعة لجهة خارجية (حسب تعريفها الوارد أدناه) والتي يحدد البنك أنها مؤهلة لتسجيل بطاقات الدفع مدى لاستخدامها من خلال تلك المنصات التابعة لجهات خارجية؛

1-2-2 "رمز المرور" ويقصد به الرمز السري المطلوب لفتح الجهاز و/أو الدخول على المنصة التابعة لجهة خارجية على الجهاز؛ و

1-2-3 "المنصة التابعة لجهة خارجية" ويقصد بها أي نظام دفع على شبكة الإنترنت أو على الهاتف الجوال و/أو خدمة محفظة إلكترونية تنشئها جهة خارجية وتمكن العميل من إضافة بيانات الاعتماد لبطاقة الدفع مدى لإجراء دفعات للمشتريات لدى التجار وبوابات قبول المدفوعات التي تقبل الدفع من خلال تلك المنصات.

1-3 يوافق العميل مقابل تزويده بخاصية الدخول إلى المنصة التابعة لجهة خارجية على الالتزام بأحكام الاستخدام الماثلة، كما يتعين على العميل أن يوافق على أحكام الاستخدام الماثلة لاستخدام المنصة المعنية التابعة لجهة خارجية من خلال تطبيق بنك اس تي سي. ويؤكد العميل بقبوله شروط الاستخدام الماثلة مع أحكام الاتفاقية أو ما يخطره به قنوات البنك الرقمية أنه راجع أحكام الاستخدام الماثلة اتفاقاً نظامياً ملزماً بين العميل وبين البنك وأنه فهمها وأنه يوافق عليها.

1-4 تُطبق أحكام الاستخدام الماثلة بالإضافة إلى أحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع.

2-1 يتحمل العميل بمفرده المسؤولية عن الحفاظ على الأمن المادي للجهاز وسرية ما يلي:

2-1-1 قفل الجهاز ورقم التعريف الشخصي ورمز المرور وغيرها من الوسائل اللازمة للدخول على المنصة التابعة لجهة خارجية؛

2-1-2 بيانات اعتماد بطاقة الدفع مدى الخاصة بالعميل؛ و

2-1-3 أي معلومات شخصية أو معلومات دفع أخرى مُسجلة على الجهاز أو خاصة به.

2-2 عند تبادل الجهاز و/أو وسيلة الدخول إليه مع أي شخص قد يتمكن هذا الشخص من استخدام بطاقات الدفع مدى والدخول على المعلومات الشخصية ومعلومات الدفع المتوفرة على المنصة التابعة لجهة خارجية. ولذلك يشترط على العميل الحفاظ على أمن الجهاز ورمز المرور وبيانات الاعتماد بنفس الأسلوب الآمن الذي كان ليتبعه مع النقود أو الشيكات أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان وغير ذلك من أرقام التعريف الشخصي وكلمات المرور.

2-3 تقدم المنصة التابعة لجهة خارجية للعميل طريقة أخرى لتنفيذ المشتريات ببطاقة الدفع مدى، وتبقى أحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع كما هي عند ربط بطاقة الدفع مدى بمنصة تابعة لجهة خارجية.

2-4 تسري أي رسوم وعمولات سارية على بطاقة الدفع مدى عند استخدام العميل بطاقة الدفع مدى من خلال المنصة التابعة لجهة خارجية، ويجوز للجهة مقدمة المنصة التابعة لجهة خارجية وغيرها من الجهات الخارجية مثل مقدمي خدمات البيانات فرض رسوم إضافية على العميل حسب ما تحدد تلك الجهات الخارجية، ولا يتحمل البنك أي مسؤولية تجاه تلك الرسوم.

2-5 يمكن للعميل ربط بطاقة الدفع مدى بمنصة تابعة لجهة خارجية من خلال اتباع تعليمات الجهة مقدمة المنصة. ولا يجوز للعميل استخدام غير بطاقات الدفع مدى التي يبين البنك للعميل أنها مستوفية الشروط للاستخدام على المنصة التابعة لجهة خارجية. وعندما يضيف العميل بطاقة دفع مدى إلى منصة تابعة لجهة خارجية، ستسمح المنصة للعميل باستخدام بطاقة الدفع مدى لإجراء عمليات على بضائع و/أو خدمات تقبل فيها المنصة التابعة لجهة خارجية بوصفها وسيلة دفع. وينبغي أن يتواصل العميل بالبنك إذا أراد العميل إزالة بطاقة الدفع مدى من على المنصة التابعة لجهة خارجية. ويمكن للبنك أيضاً حظر استخدام بطاقة الدفع مدى من خلال المنصة التابعة للجهة الخارجية في أي وقت. ويوافق العميل بموجبه ويتعهد على عدم التواصل إلا مع البنك حال وجود أي مشكلة، وعدم التواصل مع أي منصة خارجية، ما لم يوجه البنك العميل بالقيام بخلاف ذلك خطياً.

2-6 في حالة اختراق سرية الجهاز، ستقع المسؤولية الكاملة على العميل وحده وسيتحمل جميع الرسوم والتكاليف والخسائر والأضرار أياً كان نوعها والتي تنشأ بأي طريقة عن هذا الاختراق. وعلى العميل أن يخطر البنك فوراً إذا تم اختراق رمز المرور أو إذا أفصح عنه لأي شخص آخر أو جهة أخرى. وينبغي أن يطلب العميل من البنك حظر بطاقة الدفع مدى بسبب هذا الإفصاح أو الاختراق.

2-7 في حالة الاحتيال أو فقدان الجهاز أو سرقته، يلتزم العميل بإخطار البنك فوراً وسيعمل البنك على إيقاف بطاقات الدفع مدى. ويحتفظ البنك بحقه في رفض التصريح بأي معاملة إذا اشتبه في انتهاكها لأحكام الاستخدام أو في حالة وجود نشاط احتيالي أو غير نظامي فيما يتعلق ببطاقات الدفع مدى.

2-8 يجوز للبنك، وبعد موافقة العميل، الاحتفاظ بسجلات نشاط العميل على المنصة التابعة لطرف خارجي بما في ذلك أحدث بيانات العمليات، ويجوز للبنك أن يجمع دورياً ويستخدم البيانات الفنية وما يتعلق بها من معلومات (التي لا تكشف عن هوية العميل) نتيجة استخدام العميل للمنصة التابعة لجهة خارجية بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المعلومات الفنية عن جهاز العميل. ويجوز للبنك استخدام هذه المعلومات لتطوير منتجاته أو لتقديم خدمات أو تقنيات. ويجوز للبنك تقديم بيانات العميل إلى جهات خارجية تنفذ خدمات نيابة عن البنك ومن ثم قد تتصل بالعميل تلك الجهات الخارجية نيابة عن البنك لصيانة حساب العميل.

2-9 يقر العميل بتسجيل بطاقات الدفع مدى وإضافتها واستخدامها في المنصة التابعة لجهة خارجية بجواز نقل بعض المعلومات المخزنة على جهاز العميل والخاصة ببطاقات الدفع مدى إلى مزود المنصة التابعة لجهة خارجية و/أو نظام طرف خارجي يعمل مع مزود المنصة التابعة لجهة خارجية لأغراض تتعلق بالمنصة. ويقر العميل بجواز استخدام هذه المعلومات عن طريق مزود المنصة التابعة لجهة خارجية و/أو الطرف الخارجي العامل مع هذه الجهة. ولا يتحمل البنك أدنى مسؤولية ولن يكون لديه أي تحكم فيما يتعلق بخصوصية البيانات الشخصية وأمنها وأمن المعلومات التي يقدمها العميل لمزود المنصة التابعة لجهة خارجية والتي تحكمها سياسة الخصوصية وأي اتفاقية تبرمها مع مزود المنصة التابعة لجهة خارجية.

3-1 لا يرخص للعميل باستخدام بطاقة الدفع الافتراضية إلا وفقاً لأحكام الاستخدام الماثلة. ويحتفظ البنك بجميع الحقوق التي لم يمنحها للعميل صراحة.

3-2 يُمنح العميل بموجبه ترخيصاً شخصياً محدوداً غير حصري وغير قابل للترخيص من الباطن أو التحويل بتثبيت واستخدام رموز الأمان وغيرها من بيانات الاعتماد المرتبطة ببطاقة الدفع مدى لتسديد المدفوعات بواسطة الجهاز على المنصة التابعة لجهة خارجية بشرط أن يكون ذلك وفقاً لأحكام الاستخدام الماثلة. ويقتصر استخدام الترخيص على أي جهاز يمتلكه العميل أو يتحكم فيه وحسب المصرح به في أي اتفاقيات خارجية سارية.

3-3 يحظر على العميل تأجير أو تسليف أو بيع أو إعادة توزيع أو إصدار ترخيص من الباطن بأي حق في استخدام بيانات اعتماد أي بطاقة في المنصة التابعة لجهة خارجية.

4-1 يخضع استخدام العميل للمنصة التابعة لجهة خارجية للأحكام والشروط التي تفرضها الجهة الخارجية ولن يتحمل البنك أي مسؤولية أو التزام تجاه العميل ينشأ بموجب الاتفاقية التي يبرمها مع تلك الجهة الخارجية. ويتحمل العميل مسؤولية قراءة أي اتفاقيات خارجية واستيعابها قبل إضافة أو ربط أو استخدام بطاقة الدفع مدى عبر المنصة التابعة لجهة خارجية.

5-1 فيما عدا المسؤولية التي لا يمكن استبعادها بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية، لن يتحمل البنك أي مسؤولية عن أي خسارة يتكبدها العميل جراء استخدامه للمنصة التابعة لجهة خارجية ما لم تكن تلك الخسارة نتيجة مباشرة لإهمال جسيم و/أو سوء سلوك متعمد من قبل البنك.

5-2 البنك ليس الجهة المقدمة للمنصة التابعة للجهة الخارجية ولا يتحمل المسؤولية عن تقديم خدمة المنصة إلى العميل. وتقتصر مسؤولية البنك على تقديم المعلومات بطريقة آمنة إلى الجهة المسؤولة عن المنصة التابعة للجهة الخارجية بما يسمح باستخدام بطاقات الدفع مدى على المنصة التابعة للجهة الخارجية.

5-3 لا يتحمل البنك مسؤولية تعطل المنصة التابعة لجهة خارجية أو العجز عن استخدامها في أي عملية. ولا يتحمل البنك مسؤولية أداء الجهة المقدمة للمنصة أو أي أطراف خارجية أخرى أو عدم أدائهما لالتزاماتهما بموجب أي اتفاقية يبرمها العميل مع الجهة المقدمة للمنصة أو أي أطراف خارجية أخرى.

5-4 لا يتحمل البنك المسؤولية عن استخدام أي أجهزة لجهة خارجية ولا يقدم أي دعم أو مساعدة لاستخدام أجهزة الجهة الخارجية أو برامجها أو غير ذلك من المنتجات أو الخدمات الخارجية. إذا حدثت أي مشكلات أو كان لدى العميل استفسارات عن منتج من منتجات جهة خارجية أو خدمة من خدماتها بما في ذلك المشكلات المتعلقة بتشغيل الجهاز فيرجى التواصل مع الجهة الخارجية المعنية وفقاً لإجراءاتها للحصول على الدعم والمساعدة.

6-1 يحق للبنك إيقاف أو إنهاء استخدام العميل لبطاقات الدفع مدى على المنصة التابعة للجهة الخارجية بأثر فوري إذا انتهك العميل أحكام الاستخدام الماثلة أو أحكام الاتفاقية أو أحكام بطاقات الدفع، وفي هذه الحالة على البنك أن يشعر العميل بذلك.

6-2 يحق للبنك إيقاف أو إنهاء استخدام العميل بطاقات الدفع مدى على المنصة التابعة للجهة الخارجية في ظل الظروف التالية وسيقدم للعميل إشعاراً متى أمكن ذلك بشكل معقول:

6-2-1 نتيجة أي فعل أو إغفال من مزود المنصة التابعة لجهة خارجية بما في ذلك إيقاف المنصة التابعة للجهة الخارجية أو انتهاك بيانات العميل (حامل البطاقة) أو غير ذلك من الانتهاكات الأمنية؛ و

6-2-2 الإيقاف أو الإنهاء للامتثال للأنظمة التي يخضع لها البنك أو الأوامر السارية الصادرة من الجهات التنظيمية المعنية (بما في ذلك البنك المركزي السعودي).

6-3 لا يحق للعميل تغيير أحكام الاستخدام الماثلة. ويمكن للعميل إنهاء ربط بطاقة الدفع مدى الخاصة به بالمنصة التابعة للجهة الخارجية في أي وقت من خلال إزالة أو فك ربط بطاقات الدفع مدى الخاصة به من المنصة المعنية. ويمكن لفريق تجربة العميل بالبنك دعم العميل في هذا الصدد حسب الحاجة.

6-4 يجوز للبنك تعديل أحكام الاستخدام الماثلة في أي وقت بوضع نسخة منقحة على قنوات البنك الرقمية، وسيقوم البنك بإعلام العميل بهذه التغييرات قبل ثلاثين (30) يوماً من سريانها. ويتعين على العميل أن يقبل ويتفهم أن مسؤولية الرجوع إلى النسخة المحدثة من أحكام الاستخدام عبر قنوات البنك الرقمية تقع على عاتق العميل. مع مراعاة أحكام الاستخدام الماثلة وأحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع، يجوز للعميل إنهاء أحكام الاستخدام الماثلة إذا كان العميل لا يوافق على اي تعديل أو تغيير يخطر البنك به العميل عن طريق إبلاغ البنك برغبته في الإنهاء في غضون ثلاثين (30) يوماً من تاريخ استلام أي إخطار بتعديلات أو تغيير والتي سيترتب عليه إلغاء جميع الخدمات المتعلقة بأحكام الاستخدام دون تأثر الخدمات الأخرى التي لا تتعلق بأحكام الاستخدام.

1-1 يقوم البنك – بناء على طلب العميل - بإصدار بطاقة دفع افتراضية له وتصبح خاضعة لتفعيل العميل من خلال إنشاء الرقم السري ("رقم التعريف الشخصي" أو "PIN") عبر تطبيق بنك اس تي سي أو أي وسيلة رقمية يحددها البنك ("قنوات البنك الرقمية"). شريطة أن يمتلك العميل حساب جارٍ سارٍ ومُفعل.

1-2 يمكن للعميل أن يطلب من البنك إصدار بطاقة دفع مادية، ويكون تفعيل بطاقة الدفع المادية الخاصة به من خلال تسجيل الدخول على قنوات البنك الرقمية وإدخال آخر أربعة (4) أرقام من رقم بطاقة الدفع المادية. وتبقى بطاقات الدفع المادية ملكاً خاصاً للبنك.

1-3 يقوم البنك بتزويد العميل ببطاقة الدفع فيزا للتعامل بها مع أجهزة الصراف الآلي وأنظمة نقاط البيع التي تحمل الشعارات المعتمدة لدى البنك بالإضافة إلى أي من الخدمات الأخرى المقدمة من البنك. كما يمكن إضافة بطاقة الدفع فيزا في المحافظ الرقمية التي تخضع لشروط وأحكام المحفظة المضافة إليها بطاقة الدفع فيزا. وتبقى بطاقة الدفع فيزا البلاستيكية ملكاً خاصاً للبنك.

2-1 تصدر بطاقات الدفع فيزا بمدة سريان لخمس (5) سنوات من إصدارها ما لم يشر إلى خلاف ذلك على بطاقة الدفع فيزا. يحق للبنك منفردًا تجديد مدة أي بطاقات دفع فيزا تلقائيًا وفق لما يرتئيه. في حال عدم رغبة العميل بتجديد بطاقة الدفع فيزا، يمكن للعميل إلغاء بطاقة الدفع فيزا تلك قبل تجديدها وفقاً لأحكام بطاقات الدفع هذه. انتهاء صلاحية بطاقة الدفع فيزا لا يؤثر على صحة أي عمليات معلقة قبل تاريخ الانتهاء.

3-1 يجوز للبنك بناءً على طلب العميل إصدار بطاقة دفع فيزا أو أكثر إضافية ("بطاقات الدفع الإضافية") مربوطة بحساب العميل. وتسري أحكام بطاقات الدفع الماثلة على استخدام أي بطاقات دفع إضافية ويشمل لفظ "بطاقة الدفع فيزا" متى كان ذلك منطبقاً الإشارة إلى بطاقات الدفع الإضافية.

3-2 بصفة العميل حامل بطاقة الدفع فيزا الرئيسية، يتحمل وحده المسؤولية عن جميع الالتزامات المترتبة على استخدام بطاقة الدفع الإضافية بما في ذلك أي أرصدة متأخرة السداد وغير مسددة التي قد تنشأ على بطاقات الدفع الإضافية.

3-3 مع عدم الإخلال بأي من حقوق البنك الأخرى الواردة في أحكام الاتفاقية، يجوز للبنك دون تعدي أو إهمال أو تقصر أو تفريط من قبل البنك إلغاء أي بطاقات دفع إضافية في أي وقت وطلب استرجاع أو إتلاف بطاقات الدفع الإضافية في حال كانت بطاقة دفع الإضافية مادية.

4-1 يحق للعميل إلغاء بطاقة الدفع فيزا دون رسوم. لتفادي الشك، تبقى أي رسوم تم فرضها مقابل إصدار بطاقة الدفع فيزا نهائية وغير قابلة للاسترداد في حال قيام العميل بإلغاء بطاقة الدفع فيزا في أي حال من الأحوال (إن كان الإلغاء مبكرًا أم غير ذلك).

4-2 يُتاح للعميل خيار إلغاء بطاقة الدفع فيزا في أي وقت عن طريق قنوات البنك الرقمية أو من خلال التواصل مع البنك باستخدام معلومات التواصل المحددة في البند 11-11 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة.

4-3 يجوز للبنك إنهاء أحكام بطاقات الدفع الماثلة، وإلحاقًا لذلك، إلغاء بطاقات الدفع فيزا في أي وقت من خلال تقديم إشعار مسبق للعميل خلال ثلاثين (30) يوماً على أن يحدد البنك فيه سبب الإنهاء دون تعدي أو إهمال أو تقصر أو تفريط من قبل البنك.

4-4 عند إنهاء أحكام بطاقات الدفع الماثلة، تُصبح جميع المبالغ القائمة المستحقة على العميل فيما يتعلق بأي بطاقات دفع فيزا ذات علاقة واجبة السداد للبنك على الفور.

4-5 إذا أصبح العميل مفلساً أو معسراً، تصبح جميع المبالغ القائمة المستحقة على بطاقات الدفع فيزا واجبة السداد فوراً بموجب أحكام بطاقات الدفع الماثلة وعلى أي حامل لبطاقة دفع إضافية التوقف عن استخدامها فوراً وإعادتها إلى البنك.

4-6 يجوز للعميل إلغاء بطاقة الدفع فيزا الإضافية عن طريق قنوات البنك الرقمية أو من خلال التواصل مع البنك باستخدام معلومات التواصل المحددة في البند 11-11 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة، على أن يُعيد العميل بطاقات الدفع الإضافية إلى البنك أو يقوم بإتلافها في حال كان لدى العميل بطاقات دفع مادية. تظل أحكام بطاقات الدفع الماثلة سارية فيما يتعلق ببطاقات الدفع الإضافية الملغاة حتى تُدفع إلى البنك المبالغ المستحقة على جميع معاملات بطاقات الدفع الإضافية.

4-7 في حالة إخفاق العميل في الامتثال لأحكام بطاقات الدفع الماثلة، يجوز للبنك إنهاء أحكام بطاقات الدفع.

5-1 يجوز للبنك، وبناءً طلب العميل، إصدار بطاقة دفع فيزا جديدة أو بديلة للعميل في أي من الحالات التالية:

5-1-1 إذا أبلغ العميل عن ضياع بطاقة الدفع المادية أو عن سرقتها أو تلفها.

5-1-2 إذا تم إيقاف البطاقة بسبب الاشتباه في عملية احتيال أو عملية مشبوهة.

5-1-3 إذا تم الدخول على بطاقة الدفع الافتراضية أو استخدامها من شخص آخر غير العميل دون خطأ من العميل.

5-1-4 إذا انتهت مدة صلاحية بطاقة الدفع فيزا المُحددة في البند 2-1 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة.

5-1-5 نتيجة أي تحسينات فنية أو تشغيلية أو تقنية (بما في ذلك تحسينات النظام).

5-1-6 للالتزام بالأنظمة أو الاشتراطات أو اللوائح السارية في المملكة العربية السعودية.

5-2 في حالة فقدان بطاقة الدفع فيزا الخاصة بالعميل أو سرقتها أو تلفها أو تعرضها إلى دخول أو استخدام غير مصرح به من الغير، يتعين على العميل إخطار البنك فوراً من خلال قنوات البنك الرقمية أو من خلال التواصل مع البنك باستخدام معلومات التواصل المحددة في البند 11-11 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة، على أن يتحمل العميل مسؤولية المعاملات التي تمت على بطاقات الدفع فيزا قبل تلقي البنك الإشعار وفقاً لهذا البند.

5-3 يحق للعميل قبول أو رفض بطاقة الدفع فيزا البديلة أو الجديدة الصادرة إلى العميل وفقاً للفقرة 5-1 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة، لكنه سيعتبر موافقاً عليها في الحالات الآتية:

5-3-1 عدم اعتراض العميل صراحة على أي بطاقة دفع فيزا بديلة أو جديدة خلال أسبوعين من تاريخ إصدار بطاقة الدفع فيزا البديلة أو الجديدة؛ أو

5-3-2 عند تفعيل العميل لبطاقة الدفع فيزا حسب اشتراطات البنك أو استخدام بطاقة الدفع فيزا البديلة أو الجديدة لتنفيذ معاملات من حساب العميل.

6-1 سيلتزم العميل بالامتناع عن السماح لأي شخص آخر باستخدام بطاقات الدفع فيزا وسيلتزم كذلك بحماية بطاقات الدفع فيزا رقم التعريف الشخصي لها في جميع الأوقات والاحتفاظ بهم تحت تصرفه الشخصي.

6-2 يتعين على العميل إخطار البنك على الفور إذا علم بحدوث أي إفصاح أو كشف لبيانات بطاقة الدفع فيزا الخاصة بالعميل أو دخول أي طرف ثالث عليها.

6-3 يتعين على العميل الحفاظ على تحديث بيانات الاتصال الخاصة به باستمرار وإخطار البنك فوراً بأي تغيير يطرأ عليها.

6-4 لا يتحمل البنك أدنى مسؤولية عن رفض أي تاجر أو مورد قبول بطاقات الدفع فيزا، ولا أي مسؤولية من أي نوع عن البضائع والخدمات المقدمة إلى العميل ويتعين على العميل التواصل مع التاجر أو المورد مباشرة لحل أي مشكلات تخص السلع أو الخدمات التي قدمها إلى العميل.

6-5 لا يصرح للعميل باستخدام بطاقات الدفع فيزا لأي غرض غير نظامي بما في ذلك شراء السلع أو الخدمات المحظور تداولها بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية. وفي حالة استخدام العميل لبطاقات الدفع فيزا في غرض غير نظامي، يكون للبنك الحق في إلغاء بطاقات الدفع فيزا وأي بطاقات إضافية ويتعين على العميل سداد جميع المبالغ المستحقة فوراً.

6-6 يُحظر على العميل تخطي حد المدفوعات الذي وضعه البنك حسب ما هو مبين في البند 7 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة.

6-7 يوافق العميل على عدم استخدام أي مطالبة يتقدم بها ضد مورد كأساس لتسوية أو مطالبة مقابلة يتقدم بها ضد البنك.

7-1 إن حد المدفوعات لجميع بطاقات الدفع فيزا المربوطة بحساب العميل هو الرصيد المتاح في حساب العميل ويتعين على العميل الالتزام بهذا الحد في جميع الأوقات. ويخضع هذا الحد للتغيير من وقت لآخر بحسب طلب العميل ووفقاً لتقدير البنك المنفرد. ويمكن للعميل دائماً التحقق من رصيده المتاح عبر تسجيل الدخول إلى القناة الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لكل من بطاقات الدفع فيزا، وفقًا لنوعها ومزاياها، حدود معينة وفقًا لما يوضحه البنك للعميل فيما يخص خصائص كل من بطاقات الدفع فيزا (مثال، حد سحب من الصراف الآلي، حد صرف لدى التاجر)، ويتعين على العميل أن يتفهم ويعي تلك الحدود لدى طلب أو تفعيل بطاقات الدفع فيزا تلك.

7-2 يمكن للعميل الاطلاع عبر القنوات البنك الرقمية على كشوف حساب وملخص المعاملات المتعلقة ببطاقة (أو بطاقات) الدفع فيزا الخاصة به.

7-3 لدى إتمام العميل لأي عملية دفع أو سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الدفع فيزا الخاصة به، سيستوفي البنك تلك المبالغ من خلال الخصم التلقائي من حساب العميل لكل معاملة.

7-4 إذا لم يكن الرصيد المتوفر في حساب العميل لأي سبب من الأسباب كافياً لسداد كامل رسوم بطاقات الدفع فيزا الخاصة به، لن يقوم البنك بإتمام عملية دفع أو سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي.

7-5 يقر العميل ويوافق على أن عدم استلامه لكشف حساب لا يعفي العميل من التزامه بسداد المبالغ المستحقة على بطاقات الدفع فيزا الخاصة به للبنك. ويمكن للعميل معرفة المبالغ المستحقة على بطاقة الدفع فيزا من خلال الدخول على قنوات البنك الرقمية. وفي حالة عدم موافقة العميل على أي مبلغ يُحتسب على بطاقة الدفع فيزا الخاصة به كما هو محدد في كشف الحساب، فيتعين على العميل إخطار البنك بذلك في غضون 30 يوماً من تاريخ إدراج تلك المعاملة على كشف الحساب؛ وفي حالة إخفاق العميل في إخطار البنك، لن يتحمل البنك أي مسؤولية إذا لم يتم تسوية المعاملة المتعلقة بتلك المشكلة بنجاح مع البنك المعالج لهذه المعاملة.

7-6 يجوز للبنك في أي وقت وفقاً لتقديره الخاص دون الاخلال باللوائح والأنظمة ذات العلاقة، رفض تأكيد عملية الدفع من العميل إلى مورد أو عملية سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي و/أو تقييد أو إرجاء قدرة العميل على استخدام بطاقة/ بطاقات الدفع فيزا و/أو تعليق بطاقة/ بطاقات الدفع فيزا أو إلغائها.

8-1 يتعين على العميل دفع رسوم غير قابلة للاسترداد مثال الرسوم السنوية، إن انطبقت، ومقابل ترقيات لفئة بطاقة الدفع فيزا وأي عمولات لخدمات إضافية بناء على الرسوم المعروضة عبر قنوات البنك الرقمية والرسوم والعمولات المنصوص عليها في أحكام بطاقات الدفع الماثلة. وتخصم هذه الرسوم والعمولات مباشرة من الحساب. تكون الرسوم السنوية غير القابلة للاسترداد (أو الشهرية، حسب الانطباق وغير شاملة أي ضريبة) لكل بطاقة فيزا على النحو المبين أدناه:

8-2 يحتفظ البنك بالحق في تعديل العمولات والرسوم أو أي شرط آخر مقرر بموجب أحكام بطاقات الدفع الماثلة من حين لآخر وفق تقدير البنك وتوافقاً مع التعرفة البنكية التي يحددها البنك المركزي السعودي من وقت لآخر. وتصبح أي تغييرات أو تعديلات سارية النفاذ وملزمة على العميل في غضون 30 يوماً من تاريخ إخطار البنك للعميل بتلك التعديلات (ما لم تحدد الأنظمة واللوائح صراحةً خلاف ذلك). ويعتبر استخدام العميل لبطاقة الدفع فيزا بعد تاريخ سريان أي تعديلات تطرأ على أحكام بطاقات الدفع الماثلة بمثابة موافقة غير مشروطة من قبل العميل على تلك التعديلات.

8-3 متى كان العميل لا يرغب في قبول التعديلات أو التغييرات في العمولات و/أو الرسوم التي أخطره البنك بها وفقاً للبند 8-2 من أحكام بطاقات الدفع أعلاه، يجوز للعميل إنهاء أحكام بطاقات الدفع وفقاً للبند 11-1 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة الواردة أعلاه.

8-4 ينطبق جدول الرسوم (غير شاملة أي ضرائب) أدناه على المعاملات التي أجريت باستخدام بطاقة الدفع فيزا الخاصة بك:

.من القيمة الإجمالية للمعاملة وفقاً للفقرة 8-5 أدناه *

** سيتم تطبيق الرسوم اعتباراً من 1 سبتمبر 2025

8-5 العمليات الدولية: سيتم خصم قيمة جميع العمليات التي تنفذ عبر بطاقة الدفع فيزا الخاصة بالعميل من حساب العميل بالعملة المستخدمة فيه على النحو الذي يبينه البنك. وسيتم خصم معاملات بطاقات الدفع فيزا التي تنفذ بعملات غير عملة حساب العميل من حساب العميل بعد تحويلها إلى عملة حساب العميل بسعر الصرف الذي يحدده البنك من وقت لآخر. وفيما يتعلق بجميع المعاملات التي تنفذ أو يتم التعاقد عليها بعملات غير الدولار الأمريكي فقد يتم تسويتها أولاً بالدولار الأمريكي ومن ثم تحويلها إلى عملة حساب العميل وتسويتها. يتفهم العميل ويوافق على أن العمليات الدولية التي يتم إجراؤها باستخدام بطاقة الدفع فيزا الخاصة به هي خدمة يقدمها البنك ويمكن إيقاف هذه الخدمة أو تقييدها في أي وقت من قبل البنك وفقاً لتقديره الخاص. يوضح المثال التالي آلية حساب تحويل العملة وسعر الصرف وأية رسوم مطبقة:

9-1 تنحصر مسؤولية العميل عن الاستخدام غير المصرح لبطاقات الدفع فيزا فيما يلي:

9-1-1 إذا كان الاستخدام غير المصرح به: (1) لبطاقة الدفع المادية بسبب فقدانها أو سرقتها أو (2) لبطاقة الدفع الافتراضية بسبب الدخول غير المصرح به على بطاقة الدفع الافتراضية من قبل طرف خارجي، فلا تتجاوز مسؤولية العميل قبل إبلاغه البنك بفقدان أو سرقة بطاقة الدفع فيزا الرصيد المتاح في حساب العميل أو قيمة العمليات غير المصرح بها التي أجريت على الحساب أيهما أعلى في وقت فقدان البطاقة أو سرقتها؛ و

9-1-2 لا يتحمل العميل أي مسؤولية عن أي عمليات غير مُصرح بها أجريت باستخدام بطاقات الدفع فيزا بعد إبلاغ البنك عنها إذا توفرت الشروط التالية:
(أ) إذا أخطر العميل البنك فوراً ودون تأخير وفق البند 5-2 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة؛ و
(ب) إذا مارس العميل العناية والإجراءات الاحترازية لحماية بطاقات الدفع فيزا من الضياع أو السرقة أو الاستخدام غير المصرح به.

9-2 إذا أخطر العميل البنك بالرسوم والعمولات غير المصرح بها المُحتسبة على بطاقات الدفع فيزا الخاصة به، سيحرص البنك على إجراء التحقيقات اللازمة لتحديد المسؤوليات والالتزامات. يتعين على العميل تقديم المعلومات والوثائق اللازمة للمعاونة في التحقيقات حسب ما يطلبه البنك منه. وسيزود البنك العميل برقم مرجعي أو رقم معاملة في توقيت الإبلاغ عن فقدان بطاقات الدفع فيزا أو سرقتها أو استخدامها بشكل غير مصرح به.

9-3 بعد استلام البنك لإخطار الإبلاغ بفقدان أو سرقة أي بطاقة دفع فيزا، سيقوم البنك بدوره بحظر بطاقة الدفع فيزا. ولن يتحمل العميل بعد ذلك أي مسؤولية أخرى، شريطة أن يكون العميل قد تصرف بحسن نية وبذل العناية المعقولة واللازمة لحماية بطاقة الدفع فيزا، إلا إذا ثبت للبنك أن العميل تصرف بسوء نية. وفي حالة استعادة العميل لبطاقة الدفع فيزا، يتعين عليه إبلاغ البنك وإبلاغ الشرطة بذلك والتسليم الفوري لبطاقة الدفع فيزا المستردة للبنك لإتلافها. ويحظر على العميل محاولة استخدام أي بطاقة دفع فيزا تم الإبلاغ عن فقدانها أو سرقتها.

9-4 تظل أحكام التفويض والتعويض المنصوص عليها في هذا البند سارية وتامة النفاذ ما لم وحتى يصل إلى البنك إخطار بالإنهاء من جانب العميل، ويكون لدى البنك وقت معقول للتصرف بناءً عليه، وفقاً للشروط المنصوص عليها في هذه الأحكام، على ألا يُعفي الإنهاء العميل من أي التزامات منصوص عليها بموجب هذا التفويض والتعويض فيما يتعلق بأي تصرف تم اتخاذه قبل انتهاء هذه الفترة.

9-5 لن يتحمل البنك مسؤولية أي خسارة أو ضرر ينشأ بطريقة مباشرة أو غير مباشرة عن أي خلل/عطل ببطاقة الدفع فيزا ينشأ عن سوء استخدام العميل لها أو عدم كفاية الأموال فيها أو أي سبب آخر سواء كان ضمن سيطرة البنك أو خارجاً عنها إلا إذا كانت هذه الخسارة أو الضرر بسبب إهمال مباشرة وفعلي من جانب البنك.

10-1 يجوز للبنك من حين لآخر وفق تقديره المطلق الإعلان عن برامج استرداد نقدي أو نقاط قطاف (يشار إلى كل منها باسم "برنامج") لمعاملات معينة تتم عبر بطاقات الدفع فيزا الخاصة بالعميل أو عبر أنواع معينة من بطاقات الدفع فيزا (يشار إلى كل منها بـ"المعاملة المؤهلة"). ويجوز للبنك وفق تقديره المطلق الحد من و/أو تغيير أهلية الاسترداد النقدي أو نقاط قطاف الخاصة بكل برنامج بالنسبة لفئات مختارة من التجار.

10-2 للعميل اختيار برنامج واحد من البرامج التي يتحها البنك له من وقت إلى آخر.

10-3 تطبق الشروط المنصوص عليها في هذا البند تلقائيًا على هذه البرامج بالإضافة إلى الشروط والأحكام الخاصة للبرامج التي قد يعلن عنها البنك من وقتٍ لآخر.

المعاملات المؤهلة
10-4 لا تشمل المعاملات المؤهلة التي قد يحددها البنك لكل برنامج أي من مصاريف أو رسوم بطاقات دفع فيزا (إن وجدت) أو معاملات معكوسة من التجار أو عملات أجنبية أو حوالات مالية أو فوائد أو معاملات غير مصرح بها أو احتيالية أو رسوم حساب أيًا كان نوعها (إن وجدت).

10-5 لا ينطبق الاسترداد النقدي على المعاملات التي يقوم العميل لاحقاً بإلغائها أو إرجاع المشتريات فيها لاسترداد قيمتها، ويحق للبنك في هذه الحالة عكس عملية الاسترداد النقدي.

10-6 يجوز للبنك من حين لآخر وفق تقديره المطلق تغيير آلية تلقي الاسترداد النقدي ونسب الاسترداد لأي معاملة مؤهلة.

دفع الاسترداد النقدي
10-7 يُحتسب الاسترداد النقدي تلقائياً بالمبلغ أو بالمعدل الذي يحدده البنك ويقدمه لكل برنامج، ويكون الاسترداد مقدمًا من قبل البنك دون التأثير على أي عروض يقدمها التاجر أو المورد مالم تنص أحكام البرنامج على غير ذلك.

10-8 وفقًا لأحكام كل برنامج، سوف يدفع البنك للعميل مقابل الاسترداد النقدي المكتسب من أي معاملة مؤهلة عن طريق إضافته لحساب العميل في غضون ثلاثين (30) يومًا من تاريخ إتمام المعاملة المؤهلة ذات الصلة، شريطة أن يكون الحساب سارياً ونشطاً. كما ستظهر عمليات الاسترداد النقدي المكتسبة في كشف حساب العميل المتاح عبر القنوات الرقمية.

10-9 نظراً لأن مقابل الاسترداد النقدي يدفع في غضون ثلاثين (30) يوماً من تاريخ المعاملة المؤهلة، ففي حال إغلاق الحساب أو إلغاء بطاقة الدفع فيزا المرتبطة بالاسترداد النقدي قبل إيداع مقابل الاسترداد النقدي بالحساب، سوف يخسر العميل الاسترداد النقدي المكتسب الذي لم تتم إضافته للحساب خلال الفترة المذكورة. يتم إلغاء الاسترداد النقدي المتراكم؛ غير أنه يمكن إعادته وفقًا لتقدير البنك المطلق.

10-10 لا تحصل أي معاملات مؤهلة يتم رد قيمتها إلى بطاقة الدفع فيزا على استرداد نقدي، وسيتم خصم قيمة الاسترداد النقدي أو عكس قيده (حسب الحالة) في الرصيد الحالي. فإذا تولد عن عكس القيد قيمة استرداد نقدي بالسالب سيلجأ البنك إلى خصم المبلغ المستحق من حساب العميل.

شروط الاسترداد النقدي
10-11 لا يجوز استعمال مدفوعات الاسترداد النقدي المودعة في بطاقة الدفع فيزا الخاصة بالعميل في دفع قيمة المعاملة التي تم اكتساب استرداد نقدي عليها، وسيواصل البنك استيفاء المبلغ من حساب العميل وفقًا لشروط بطاقات الدفع الماثلة.

10-12 يتم إيداع مقابل الاسترداد النقدي المكتسب على أي بطاقة دفع فيزا إضافية في الحساب الذي تم ربط بطاقة الدفع فيزا الأساسية به.

10-13 لا يجوز تحويل الاسترداد النقدي إلى أي شخص أو كيان آخر بموجب القانون أو بأي طريقة أخرى. فالاسترداد النقدي هو استحقاق يتم دفعه وفق تقدير البنك المطلق؛ وليس رصيدًا يمكن تحويله إلى أي شخص أو كيان آخر. ولا يجوز استبدال الاسترداد النقدي بمكافآت أخرى أو استرداد قيمته أو استبدالها أو تحويلها تحت أي ظرف من الظروف.

10-14 الاسترداد النقدي له قيمة نقدية؛ ولا يمكن استردادها إلا في صورة رصيد يضاف إلى حساب العميل. وعند إضافته، ستظهر القيمة المعادلة للاسترداد النقدي في صورة رصيد مضاف إلى الحساب بنفس الطريقة التي تتم بها أي عملية استرداد أخرى.

10-15 يحتفظ البنك بالحق في عدم إضافة قيمة أي استرداد نقدي مكتسب أو حذف أي استرداد نقدي متراكم على بطاقة الدفع فيزا حال قيام العميل بإساءة استخدام بطاقة الدفع فيزا أو الحساب.

شروط نقاط قطاف
10-16 تنطبق مكافآت نقاط قطاف على بطاقات الدفع فيزا.

10-17 يمكن للعميل استخدام نقاط قطاف في دفع رسوم الخدمات المتاحة له من قبل البنك حسب ما قد يحدده البنك عبر قنوات البنك الرقمية من وقت لآخر.

إيقاف أي برنامج أو مدفوعات الاسترداد النقدي ونقاط قطاف
10-18 يجوز للبنك إلغاء اكتساب العميل للاسترداد النقدي أو نقاط قطاف في أي وقت على أن يقوم البنك بإبلاغ العميل بذلك طبقاً لأحكام بطاقات الدفع الماثلة.

المواصلات (المواصلات العامة، الباصات، القطارات)

الجمعيات الخيرية

وكالات السيارات

الخدمات العامة

الخدمات الحكومية

وكالات التسويق والتأمين

التعليم

شركات الاتصالات

محطات الوقود والخدمات الذاتية

المحاكم والقضاء

مدفوعات الكفالة والضمانات

المؤسسات غير المالية – القيمة المخزنة

مواقف السيارات، عدادات المواقف، الكراجات

المتاجر الصغيرة المتنوعة

متاجر البضاعات العامة

مطاعم الوجبات السريعة

خدمات النقل (غير المصنفة تحت الفئات المذكورة)

متاجر الأطعمة المتنوعة

متاجر الحلوى أو المكسرات أو الشوكولاتة

متاجر الملابس الجاهزة للنساء

متاجر الملابس العائلية

محلات الهدايا، والبطاقات، والتذكارات

تأجير السيارات

البقالات والسوبرماركت

المطاعم وأماكن الطعام

محلات مستحضرات التجميل

سيارات الأجرة العامة

11-1 يجوز للعميل إنهاء أحكام بطاقات الدفع الماثلة إذا كان العميل لا يوافق على أي تعديل أو تغيير يخطر البنك به العميل عن طريق إبلاغ البنك برغبته في الإنهاء في غضون ثلاثين (30) يوماً من تاريخ استلام أي إخطار بتعديلات أو تغيير وبعد سداد أي مبالغ مستحقة على أي بطاقة دفع.

11-2 إذا مارس العميل حقه في الإنهاء بموجب البند 11-1 أعلاه من أحكام بطاقات الدفع الماثلة، يتعين على العميل سداد جميع المبالغ المستحقة على أي بطاقات دفع فيزا للبنك وإعادة أي بطاقات دفع مادية إلى البنك عند طلب البنك.

11-3 يجوز للبنك في أي وقت أن يطلب أي وثائق و/أو معلومات من العميل يراها ضرورية لتنفيذ أحكام بطاقات الدفع الماثلة و/أو تقديم البطاقات الدفع فيزا إلى العميل ويوافق العميل على تزويد البنك بتلك الوثائق والمعلومات فور طلبها.

11-4 يفوض العميل البنك بإرسال بيانات بشأن بطاقة الدفع فيزا خاصته وبيانات حساباته إلى البنك المركزي السعودي والبنوك الأخرى وأي جهات معنية أخرى بما لا يتعارض مع الأنظمة والتعليمات الصادرة من قبل البنك المركزي السعودي وأحكام نظام حماية البيانات الشخصية ولوائحه التنفيذية في المملكة العربية السعودية والأنظمة الأخرى ذات الصلة.

11-5 يستخدم الريال السعودي أساساً لحساب جميع المعاملات والعمولات فيما يتعلق ببطاقات الدفع فيزا.

11-6 يفوض العميل البنك على أنه يجوز للبنك إسناد جزء من أو جميع الخدمات المقدمة للعميل بموجب شروط بطاقات الدفع الماثلة لأي طرف خارجي، سواء كان ذلك الطرف يزاول أعماله من داخل المملكة العربية السعودية أو خارجها. كما سيظل البنك مسؤولاً تجاه العميل عن أي خسارة أو ضرر مباشر قابل للاسترداد يلحق به نتيجة الإسناد والحفاظ كذلك على سرية أي معلومات بنفس القدر الذي يبذله البنك للحفاظ على سرية مثل تلك المعلومات.

11-7 لا يتحمل البنك مسؤولية رفض أي تاجر أو مؤسسة قبول أي من بطاقات الدفع فيزا، كما لا يتحمل البنك بأي شكل من الأشكال مسؤولية السلع أو الخدمات المقدمة إلى العميل. ويجب على العميل تسوية أي مشكلات مماثلة مباشرة مع التاجر أو المؤسسة، حيث لا يتحمل البنك أي مسؤولية في هذا الصدد. ولا يجوز استخدام أي مطالبة يتقدم بها العميل ضد التاجر أو المؤسسة لمقاضاة البنك. وسيقوم البنك بدوره بإضافة أي مبلغ يتم استرداده إلى بطاقة الدفع فيزا الخاصة بالعميل شريطة استلام البنك لقسيمة ائتمان صادرة بشكل صحيح من التاجر أو المؤسسة.

11-8 يتعين على العميل إخطار بنك باستخدام معلومات التواصل المحددة في البند 11-11 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة في أقرب وقت ممكن بأي تغييرات تطرأ على عنوان العميل و/أو أرقام هاتف مكتبه و/أو هاتف منزله و/أو هاتفه الجوال.

11-9 يتعين على العميل تفويض البنك للاعتماد على والتصرف وفقاً لأي إخطار أو تعليمات أو طلب أو اتصال آخر يتم استلامه من وقت لآخر، عبر الهاتف أو الفاكس أو أي وسيلة اتصال أخرى من جانب العميل أو بالنيابة عنه ("التعليمات") دون أي استفسار من جانب البنك بما في ذلك ودون الإخلال بعمومية ما سبق، ما يتعلق بسلطة أو هوية الشخص الذي يعطي التعليمات مع الاخذ بعين الاعتبار الظروف السائدة في وقت تلقي التعليمات.

11-10 يحق للبنك التعامل مع التعليمات كما لو كانت تفويضاً كاملاً من العميل وملزمة عليه، كما يحق للبنك اتخاذ الخطوات اللازمة فيما يتصل بالتعليمات أو بناءً عليها على النحو الذي يراه البنك مناسباً، سواء أكانت التعليمات تتضمن تعليمات بدفع أو خصم أو احتساب أي مبالغ أو تتعلق بصرف أي أموال أو ضمانات أو مستندات أو تقضي بإلزام العميل بمعاملة أو ترتيب أياً كان نوعها، بغض النظر عن طبيعة المعاملة أو الترتيب أو المبلغ المالي المعني.

11-11 على العميل الاتصال بفريق تجربة العميل بالبنك على الرقم 8001180008 (رقم مجاني من داخل المملكة العربية السعودية) أو 920011444 966+ (من داخل المملكة العربية السعودية أو خارجها) أو التواصل من خلال القنوات البنك الرقمية التي يوفرها البنك من وقت لأخر في حالة كانت لديه أي استفسارات أو اعتراضات أو شكوى بخصوص بطاقة الدفع فيزا.

1-1 تسري هذه الأحكام الخاصة بتمكين استخدام بطاقات الدفع فيزا على منصات دفع تابعة لجهات خارجية ("أحكام الاستخدام") عند استخدام العميل بطاقة الدفع فيزا في مدفوعات تتم عبر منصات وتقنيات دفع تابعة لجهات خارجية.

1-2 لأغراض أحكام الاستخدام الماثلة، تسري التعاريف التالية:

1-2-1 "الأجهزة" ويقصد بها الهاتف الجوال أو الحاسب اللوحي أو الساعة الذكية أو غير ذلك من الأجهزة التي تتوافق مع المنصة التابعة لجهة خارجية (حسب تعريفها الوارد أدناه) والتي يحدد البنك أنها مؤهلة لتسجيل بطاقات الدفع فيزا لاستخدامها من خلال تلك المنصات التابعة لجهات خارجية؛

1-2-2 "رمز المرور" ويقصد به الرمز السري المطلوب لفتح الجهاز و/أو الدخول على المنصة التابعة لجهة خارجية على الجهاز؛ و

1-2-3 "المنصة التابعة لجهة خارجية" ويقصد بها أي نظام دفع على شبكة الإنترنت أو على الهاتف الجوال و/أو خدمة محفظة إلكترونية تنشئها جهة خارجية وتمكن العميل من إضافة بيانات الاعتماد لبطاقة الدفع فيزا لإجراء دفعات للمشتريات لدى التجار وبوابات قبول المدفوعات التي تقبل الدفع من خلال تلك المنصات.

1-3 يوافق العميل مقابل تزويده بخاصية الدخول إلى المنصة التابعة لجهة خارجية على الالتزام بأحكام الاستخدام الماثلة، كما يتعين على العميل أن يوافق على أحكام الاستخدام الماثلة لاستخدام المنصة المعنية التابعة لجهة خارجية من خلال تطبيق بنك اس تي سي. ويؤكد العميل بقبوله شروط الاستخدام الماثلة مع أحكام الاتفاقية أو ما يخطره به قنوات البنك الرقمية أنه راجع أحكام الاستخدام الماثلة اتفاقاً نظامياً ملزماً بين العميل وبين البنك وأنه فهمها وأنه يوافق عليها.

1-4 تُطبق أحكام الاستخدام الماثلة بالإضافة إلى أحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع.

2-1 يتحمل العميل بمفرده المسؤولية عن الحفاظ على الأمن المادي للجهاز وسرية ما يلي:

2-1-1 قفل الجهاز ورقم التعريف الشخصي ورمز المرور وغيرها من الوسائل اللازمة للدخول على المنصة التابعة لجهة خارجية؛

2-1-2 بيانات اعتماد بطاقة الدفع فيزا الخاصة بالعميل؛ و

2-1-3 أي معلومات شخصية أو معلومات دفع أخرى مُسجلة على الجهاز أو خاصة به.

2-2 عند تبادل الجهاز و/أو وسيلة الدخول إليه مع أي شخص قد يتمكن هذا الشخص من استخدام بطاقات الدفع فيزا والدخول على المعلومات الشخصية ومعلومات الدفع المتوفرة على المنصة التابعة لجهة خارجية. ولذلك يشترط على العميل الحفاظ على أمن الجهاز ورمز المرور وبيانات الاعتماد بنفس الأسلوب الآمن الذي كان ليتبعه مع النقود أو الشيكات أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان وغير ذلك من أرقام التعريف الشخصي وكلمات المرور.

2-3 تقدم المنصة التابعة لجهة خارجية للعميل طريقة أخرى لتنفيذ المشتريات ببطاقة الدفع فيزا، وتبقى أحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع فيزا كما هي عند ربط بطاقة الدفع فيزا بمنصة تابعة لجهة خارجية.

2-4 تسري أي رسوم وعمولات سارية على بطاقة الدفع فيزا عند استخدام العميل بطاقة دفع فيزا من خلال المنصة التابعة لجهة خارجية. ويجوز للجهة مقدمة المنصة التابعة لجهة خارجية وغيرها من الجهات الخارجية مثل مقدمي خدمات البيانات فرض رسوم إضافية على العميل حسب ما تحدده تلك الجهات الخارجية، ولا يتحمل البنك أي مسؤولية تجاه تلك الرسوم.

2-5 يمكن للعميل ربط بطاقة الدفع فيزا بمنصة تابعة لجهة خارجية من خلال اتباع تعليمات الجهة مقدمة المنصة. ولا يجوز للعميل استخدام غير بطاقات الدفع فيزا التي يبين البنك للعميل أنها مستوفية الشروط للاستخدام على المنصة التابعة لجهة خارجية. وعندما يضيف العميل بطاقة دفع فيزا إلى منصة تابعة لجهة خارجية، ستسمح المنصة للعميل باستخدام بطاقة الدفع فيزا لإجراء عمليات على بضائع و/أو خدمات تقبل فيها المنصة التابعة لجهة خارجية بوصفها وسيلة دفع. ويمكن للبنك، بعد إخطار العميل بذلك، حظر استخدام بطاقة الدفع فيزا من خلال المنصة التابعة للجهة الخارجية في أي وقت. ويوافق العميل بموجبه ويتعهد على عدم التواصل إلا مع البنك حال وجود أي مشكلة، وعدم التواصل مع أي منصة خارجية، ما لم يوجه البنك العميل بالقيام بخلاف ذلك خطياً.

2-6 في حالة اختراق سرية الجهاز، لن يكون البنك مسؤولاً عن أي رسوم أو تكاليف أو خسائر أو أضرار أياً كان نوعها والتي تنشأ بأي طريقة عن هذا الاختراق. وعلى العميل أن يخطر البنك فوراً إذا تم اختراق رمز المرور أو إذا أفصح عنه لأي شخص آخر أو جهة أخرى. وينبغي أن يطلب العميل من البنك حظر بطاقة الدفع فيزا بسبب هذا الإفصاح أو الاختراق.

2-7 في حالة الاحتيال أو فقدان الجهاز أو سرقته، يلتزم العميل بإخطار البنك فوراً وسيعمل البنك على إيقاف بطاقات الدفع فيزا. ويحتفظ البنك بحقه في رفض التصريح بأي معاملة إذا اشتبه في انتهاكها لأحكام الاستخدام أو في حالة وجود نشاط احتيالي أو غير نظامي فيما يتعلق ببطاقات الدفع فيزا.

2-8 يجوز للبنك، وبعد موافقة العميل، الاحتفاظ بسجلات نشاط العميل على المنصة التابعة لطرف خارجي بما في ذلك أحدث بيانات العمليات، ويجوز للبنك أن يجمع دورياً ويستخدم البيانات الفنية وما يتعلق بها من معلومات (التي لا تكشف عن هوية العميل) نتيجة استخدام العميل للمنصة التابعة لجهة خارجية بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المعلومات الفنية عن جهاز العميل. ويجوز للبنك استخدام هذه المعلومات لتطوير منتجاته أو لتقديم خدمات أو تقنيات. ويجوز للبنك تقديم بيانات العميل إلى جهات خارجية تنفذ خدمات نيابة عن البنك ومن ثم قد تتصل بالعميل تلك الجهات الخارجية نيابة عن البنك لصيانة حساب العميل.

2-9 يقر العميل بتسجيل بطاقات الدفع فيزا وإضافتها واستخدامها في المنصة التابعة لجهة خارجية بجواز نقل بعض المعلومات المخزنة على جهاز العميل والخاصة بحساب بطاقات الدفع فيزا إلى مزود المنصة التابعة لجهة خارجية و/أو نظام طرف خارجي يعمل مع مزود المنصة التابعة لجهة خارجية لأغراض تتعلق بالمنصة. ويقر العميل بجواز استخدام هذه المعلومات عن طريق مزود المنصة التابعة لجهة خارجية و/أو الطرف الخارجي العامل مع هذه الجهة. ولا يتحمل البنك أدنى مسؤولية ولن يكون لديه أي تحكم فيما يتعلق بخصوصية وحماية البيانات الشخصية وأمنها وأمن المعلومات التي يقدمها العميل لمزود المنصة التابعة لجهة خارجية والتي تحكمها سياسة الخصوصية وأي اتفاقية تبرمها مع مزود المنصة التابعة لجهة خارجية.

3-1 لا يرخص للعميل باستخدام النسخة الافتراضية لبطاقة الدفع فيزا إلا وفقاً لأحكام الاستخدام الماثلة. ويحتفظ البنك بجميع الحقوق التي لم يمنحها للعميل صراحة.

3-2 يُمنح العميل بموجبه ترخيصاً شخصياً محدوداً غير حصري وغير قابل للترخيص من الباطن أو التحويل بتثبيت واستخدام رموز الأمان وغيرها من بيانات الاعتماد المرتبطة ببطاقة الدفع فيزا لتسديد المدفوعات بواسطة الجهاز على المنصة التابعة لجهة خارجية بشرط أن يكون ذلك وفقاً لأحكام الاستخدام الماثلة. ويقتصر استخدام الترخيص على أي جهاز يمتلكه العميل أو يتحكم فيه وحسب المصرح به في أي اتفاقيات خارجية سارية.

3-3 يحظر على العميل تأجير أو تسليف أو بيع أو إعادة توزيع أو إصدار ترخيص من الباطن بأي حق في استخدام بيانات اعتماد أي بطاقة في المنصة التابعة لجهة خارجية.

4-1 يخضع استخدام العميل للمنصة التابعة لجهة خارجية للأحكام والشروط التي تفرضها الجهة الخارجية ولن يتحمل البنك أي مسؤولية أو التزام تجاه العميل ينشأ بموجب الاتفاقية التي يبرمها مع تلك الجهة الخارجية. ويتحمل العميل مسؤولية قراءة أي اتفاقيات خارجية واستيعابها قبل إضافة أو ربط أو استخدام بطاقة الدفع فيزا عبر المنصة التابعة لجهة خارجية.

5-1 فيما عدا المسؤولية التي لا يمكن استبعادها بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية، لن يتحمل البنك أي مسؤولية عن أي خسارة يتكبدها العميل جراء استخدامه للمنصة التابعة لجهة خارجية ما لم تكن تلك الخسارة نتيجة مباشرة لإهمال جسيم و/أو سوء سلوك متعمد من قبل البنك.

5-2 البنك ليس الجهة المقدمة للمنصة التابعة للجهة الخارجية ولا يتحمل المسؤولية عن تقديم خدمة المنصة إلى العميل. وتقتصر مسؤولية البنك على تقديم المعلومات بطريقة آمنة إلى الجهة المسؤولة عن المنصة التابعة للجهة الخارجية بما يسمح باستخدام بطاقات الدفع فيزا على المنصة التابعة للجهة الخارجية.

5-3 لا يتحمل البنك مسؤولية تعطل المنصة التابعة لجهة خارجية أو العجز عن استخدامها في أي عملية. ولا يتحمل البنك مسؤولية أداء الجهة المقدمة للمنصة أو أي أطراف خارجية أخرى أو عدم أدائهما لالتزاماتهما بموجب أي اتفاقية يبرمها العميل مع الجهة المقدمة للمنصة أو أي أطراف خارجية أخرى.

6-1 يحق للبنك إيقاف أو إنهاء استخدام العميل لبطاقات الدفع فيزا على المنصة التابعة للجهة الخارجية بأثر فوري إذا انتهك العميل أحكام الاستخدام الماثلة أو أحكام الاتفاقية أو أحكام بطاقات الدفع، وفي هذه الحالة على البنك أن يشعر العميل بذلك.

6-2 يحق للبنك إيقاف أو إنهاء استخدام العميل بطاقات الدفع فيزا على المنصة التابعة للجهة الخارجية في ظل الظروف التالية وسيقدم للعميل إشعاراً متى أمكن ذلك بشكل معقول:

6-2-1 نتيجة أي فعل أو إغفال من مزود المنصة التابعة لجهة خارجية بما في ذلك إيقاف المنصة التابعة للجهة الخارجية أو انتهاك بيانات العميل (حامل البطاقة) أو غير ذلك من الانتهاكات الأمنية؛ و

6-2-2 الإيقاف أو الإنهاء للامتثال للأنظمة التي يخضع لها البنك أو الأوامر السارية الصادرة من الجهات التنظيمية المعنية (بما في ذلك البنك المركزي السعودي).

6-3 لا يحق للعميل تغيير أحكام الاستخدام الماثلة. ويمكن للعميل إنهاء ربط بطاقة الدفع فيزا الخاصة به بالمنصة التابعة للجهة الخارجية في أي وقت من خلال إزالة أو فك ربط بطاقات الدفع فيزا الخاصة به من المنصة المعنية. ويمكن لفريق تجربة العميل بالبنك دعم العميل في هذا الصدد حسب الحاجة.

6-4 يجوز للبنك تعديل أحكام الاستخدام الماثلة في أي وقت بوضع نسخة منقحة على القنوات الرقمية. وسيقوم البنك بإعلام العميل بهذه التغييرات قبل ثلاثين (30) يوماً من سريانها. ويتعين على العميل أن يقبل ويتفهم أن مسؤولية الرجوع إلى النسخة المحدثة من أحكام الاستخدام عبر القنوات الرقمية تقع على عاتق العميل. مع مراعاة أحكام الاستخدام الماثلة وأحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع، يجوز للعميل إنهاء أحكام الاستخدام الماثلة إذا كان العميل لا يوافق على اي تعديل أو تغيير يخطر البنك به العميل عن طريق إبلاغ البنك برغبته في الإنهاء في غضون ثلاثين (30) يوماً من تاريخ استلام أي إخطار بتعديلات أو تغيير والتي سيترتب عليه إلغاء جميع الخدمات المتعلقة بأحكام الاستخدام دون تأثر الخدمات الأخرى التي لا تتعلق بأحكام الاستخدام.

تكون للألفاظ والعبارات الآتية -أينما وردت في هذه الأحكام- المعاني المبينة أمام كل منها ما لم يقتض سياق النص خلاف ذلك:

النقاط: تعني نقاط المكافأة التي يكتسبها العميل وفقاً لأحكام الولاء هذه فيما يتعلق بكل برنامج ولاء.

برنامج/برامج الولاء: يعني برنامج الولاء الخاص بالبنك أو برنامج/برامج الولاء الخاصة بأطراف ثالثة، بحسب مقتضى السياق.

برنامج ولاء البنك: برنامج الولاء المقدم من البنك من وقت لآخر الخاضع للشروط والأحكام الخاصة بالبنك والذي يكتسب العميل بموجبه النقاط ويتمكن من استخدامها.

شريك برنامج الولاء: يعني الطرف الثالث مقدم برامج الولاء بحسب شروطه وأحكامه والذي يبرم اتفاقية مع البنك لتمكين العملاء من اكتساب النقاط من خلال برامج الولاء لأطراف ثالثة على العمليات المؤهلة.

برنامج الولاء لأطراف ثالثة: يعني برنامج الولاء المقدم من شريك برنامج الولاء.

عملية/عمليات مؤهلة: تعني العمليات التي يجريها العميل بواسطة بطاقات الدفع فيزا أو أنواع محددة من بطاقات الدفع فيزا والتي تؤهله لاكتساب النقاط.

2-1 يقوم البنك من وقت لآخر، وفقاً لتقديره المطلق، بإتاحة برنامج الولاء الخاص بالبنك على بعض العمليات المؤهلة التي يتم إجراؤها عبر بطاقات الدفع فيزا أو أنواع معينة من بطاقات الدفع فيزا. يحق للبنك وفقاً لتقديره المطلق تقييد الأهلية لبرنامج ولاء البنك لأنواع محددة من العمليات وفقاً لأحكام برنامج ولاء البنك على فئات محددة من التجار.

2-2 لا تشمل العمليات المؤهلة فيما يتعلق ببرنامج ولاء البنك الرسوم، رسوم بطاقات الدفع فيزا (إن وجدت)، العمليات التي تم عكسها من قبل التجار، العملات الأجنبية، الحوالات، معدل الربح، العمليات الاحتيالية أو غير المصرح بها، أو أي رسوم على الحساب (إن وجدت).

2-3 لن يتم منح نقاط برنامج ولاء البنك على معاملات بطاقات الدفع فيزا التي يقوم بإلغائها العميل أو يقوم بإعادتها لاسترداد الأموال.

2-4 يجوز للبنك وفقاً لتقديره الخاص تغيير طريقة الحصول على النقاط للعمليات المؤهلة من وقت لآخر.

اكتساب النقاط

2-5 يتم اكتساب النقاط بشكل تلقائي بحسب المبلغ أو المعدل الذي يحدده البنك لبرنامج ولاء البنك والذي يقدمه البنك دون التأثير على أي عروض أخرى مقدمة من التاجر مالم ينص على غير ذلك.

2-6 يقوم البنك باحتساب النقاط التي يكتسبها العميل فيما يتعلق ببرنامج ولاء البنك وفقاً لأحكامه. ستظهر جميع النقاط المكتسبة في كشف حساب العميل المتاح عبر قنوات البنك الرقمية في القسم الخاص ببرنامج ولاء البنك.

2-7 لن يتم اكتساب النقاط عن أي عمليات مؤهلة تم استرجاعها لبطاقة الدفع فيزا، وسيتم عكس أو إلغاء النقاط المكتسبة عن تلك العمليات بحسب مقتضى الحال.

2-8 سيتم إضافة أي نقاط مكتسبة بواسطة أي بطاقة دفع إضافية إلى الحساب المربوط ببطاقة الدفع فيزا الرئيسية.

2-9 يحتفظ البنك بحق عدم إضافة أو إلغاء أي من النقاط المكتسبة بواسطة بطاقة دفع فيزا في حال أساء العميل استخدام بطاقة الدفع فيزا الخاصة به أو الحساب.

3-1 يقر العميل أنه في حال كان مؤهلاً لاكتساب نقاط أي من برامج الولاء، فإن اكتساب النقاط واستهلاكها يخضع لشروط وأحكام شريك برنامج الولاء ذي الصلة التي تنطبق بين العميل وشريك برنامج الولاء.

3-2 يقر العميل بأنه لا يمكن استرداد النقاط التي تم استبدالها لدى شركاء برامج الولاء بشكل نقدي. وفي حال تم إلغاء أو عدم إتمام أي عملية شراء عن طريق استبدال النقاط وتم حسم تلك النقاط من العميل، فسيقوم البنك بعكس تلك العملية وإعادة النقاط التي تم حسمها كما كانت عليه قبل حسمها.